Коэффициент «бонус-малус» (КМБ) — очень важный показатель при страховании ОСАГО. Он играет решающую роль в определении цены полиса.
КМБ способен снизить стоимость страховки на 50% либо повысить ее размер почти в 2,5 раза.
Оглавление
Формирование стоимости полиса ОСАГО
Класс водителя и КМБ — определяющие факторы при расчете стоимости полиса. Ее формирование производится на основе следующих сведений:
- На каждый тип средства передвижения устанавливается отдельный тариф (легковые машины, автобусы, грузовой транспорт).
- В отношении любой модели и марки действуют особые тарифы с учетом числа случаев попадания машины в аварии.
- Место жительства. Каждый регион ведет свою собственную статистику ДТП, на основании которой просчитывается КМБ.
- Молодой водитель обычно получает наиболее высокие коэффициенты, а автовладельцы с большим опытом – более низкие. Также принимается во внимание водительский стаж.
- История вождения. На основании этого параметра страховщик просчитывает КМБ и определяет водительский класс.
Классы страхования
В системе ОСАГО существует 15 классов, начиная с М,0,1 и заканчивая 13.
Водителю без истории страхования автоматически присваивается коэффициент 1. То есть при расчете цены полиса страховая компания учтет все названые параметры, кроме последнего – истории вождения. Если водитель в дальнейшем ни разу не обращался за страховыми выплатами, то ежегодно ему присваивается более высокий класс с 5% скидкой в виде бонуса на стоимость следующего полиса.
При совершении частых ДТП с необходимостью постоянных выплат водитель штрафуется начислением дополнительных коэффициентов.
Принцип расчета
Банк России разработал специальную таблицу, где прослеживается прямая связь между числом ДТП с наличием компенсаций от страховщика и КМБ (официальный сайт РСА).
Действует следующий принцип расчета: чем больше число ДТП, тем сильнее снижается класс водителя и повышается коэффициент расчета полиса ОСАГО.
Десять лет аккуратного вождения — и становитесь обладателем высшего, 13-го класса. В этом случае стоимость страховки для Вас будет в 2 раза ниже, ведь накопленный «дисконт» составит 50% от базовой цены.
Если получен самый низкий класс «М», то цена страхового полиса превышает базовую ставку в 2, 45 раза (145%). Подобного коэффициента «удостаиваются» те автовладельцы, которые получили компенсации от страховщика более четырех раз за один год. Снижение страховой стоимости происходит довольно медленно по сравнению с ее повышением. Для возврата к коэффициенту 1, водитель не должен быть замечен в авариях 5 лет.
Рассчитать собственный класс довольно просто: при первом оформлении ОСАГО стартовым значением является число 1. В дальнейшем за каждый год без аварий прибавляем к единице еще 1. Если были страховые компенсации, то следует снизить класс (выше в таблице указаны все данные).
Наименьший класс «М» Вы никогда не получите, если, конечно, не станете участником ДТП несколько раз за год. Низкие классы «0-2» тоже никто не присвоит при первом заключении страхового договора.
Поэтому если Вы никогда не участвовали в ДТП, а страховая компания пытается навязать один из перечисленных классов – это грубейшее нарушение. В этом кроется желание страховщика получить дополнительное вознаграждение, если человек достаточно неграмотен в данном вопросе.
Узнаем свой класс через Интернет
Определить класс водителя можно при помощи нескольких способов в режиме онлайн:
- База РСА
- ОсагоОнлайн.инфо
- Каскометр.ру
На официальном сайте, который доступен по этой ссылке, потребуется указать следующие сведения: данные водительского документа (серию и номер); персональную информацию о себе: Ф.И.О., дату рождения; срок оформления договора страхования.
Для владельцев авто РФ услуги предоставляются абсолютно бесплатно. Чтобы получить возможность узнать класс, подтвердите свое согласие на обработку предоставленной информации, проставив отметку в необходимой графе.
Открыть форму проверки можно по этой ссылке. Она выглядит следующим образом и требует заполнения таких полей:
Также довольно простой способ для получения нужной информации. Необходимо открыть эту страницу.
Нужные для проверки поля во всех сервисах должны содержать такие сведения:
- Указать необходимое Вам число водителей.
- Их персональные данные (Ф.И.О.)+дата рождения.
- Серию и номер ВУ.
- Срок окончания предыдущей страховки. Если срок действия полиса закончен, а необходимые изменения не были внесены, водительский КМБ восстанавливается через номер прошлого ВУ, который обычно указан в новом документе (графа № «Особые отметки»).
Заключение
Использование КМБ и классов водителя гарантирует страховщикам снижение возможных рисков при сотрудничестве с автовладельцами, которые нередко становятся участниками ДТП по причине скоростного вождения либо неопытности.
Аккуратные и опытные водители имеют хорошее преимущество — возможность пользоваться выгодным тарифом при оформлении страховки ОСАГО.